Baufinanzierung 2030: Zinsen, Bankenanforderungen und KI – wie sich Finanzierungsvermittler jetzt vorbereiten sollten

00:00:00: Wie finanzieren wir eigentlich noch unsere Immobilien?

00:00:03: Was passiert bei den Zinsen, bei den Banken und im Verhalten der Kunden?

00:00:07: Bis zu zwanzig dreißig wird sich mehr ändern als in den letzten zehn Jahren zusammen.

00:00:10: Ich habe mir dazu die Einschätzung von jemandem geholt, der jeden Tag mit Kundinnen und Kunden zusammensitzt.

00:00:30: Herzlich willkommen zu unserem neuen Interview von Starpool!

00:00:33: Mein Name ist Christian Niemann.

00:00:34: ich bin einer der beiden Geschäftsführenden bei Starpool und heute spreche ich mit Dominik Buchert.

00:00:39: Dominik ist eine der beiden Geschäftsführer der BKS-Finanzkonzept GmbH aus Hamm Und seit vielen Jahren in der Baufinanzierung aktiv und einer unserer Stapel-Exklusivpartner.

00:00:49: Dominik, herzlich willkommen unseren Bratgast!

00:00:51: Hallo Christian!

00:00:52: Vielen, vielen Dank.

00:00:53: ich freue mich hier zu sein.

00:00:54: Gleichfalls das kann ich nur zurückgeben im Format heute und vielleicht starten wir mit einem kleinen Rückblick bevor wir in die Zukunft gucken.

00:01:02: wie hast du den letzten fünf Jahre in unserem Markt erlebt?

00:01:05: Boah gute Frage und in einem Wort zusammengefasst würde ich sagen Wild.

00:01:11: Als ich zwei tausend neunzehn mit dem Job angefangen habe, hab' ich eigentlich den Markt nur in einer Richtung kennengelernt.

00:01:19: Nämlich Falt und alles andere abseits der Zinsen.

00:01:22: das schien irgendwie alles relativ gefestigt zu sein.

00:01:25: Ich hatte das große Glück zwei Vorgänger zu haben die mich da brillant an den Job herangeführt haben... ...in die Branche und viel Schienen halt einfach mehr oder weniger gesetzt zu sein Und da gab es jetzt nicht so große Veränderungen ehrlich gesagt.

00:01:38: Also die ersten zwei Jahre waren sehr ruhig, das war super um damit vertraut zu werden.

00:01:42: Aber dann hat sich halt auch einiges geändert und rückblickend betrachte muss ich sagen Corona war tatsächlich nur das Vorbeben.

00:01:49: Das war zwar für uns alle eine wahnsinnig große Belastung und unheimlich schwierig Und natürlich auch für uns in der Branche.

00:01:56: Allerdings wurde seiner nachhalt richtig heftig als dann die Zinswender gekommen ist.

00:02:01: Die war wirklich schockierend, weil auf einmal war all das was ich vorher gelernt habe irgendwie nicht mehr so wichtig.

00:02:08: Sondern da ging es eigentlich nur darum... Was passiert heute?

00:02:12: Was passiert morgen bis in einer Woche?

00:02:14: Wir haben ein so großes Tempo drauf bekommen.

00:02:16: Das war schon echt krass.

00:02:19: Und tatsächlich Es gab so einen Fall Da ist das besonders aufgefallen oder hab' ich das besonders gemerkt?

00:02:24: Wir hatten zu dem Zeitpunkt mehrere Neubauvorhaben bei uns in der Firma die wir betreut haben und ein junges Pärchen so lange sich darauf vorbereitet.

00:02:33: Wir haben fast alle schon fertig gehabt für die Kommerzbank und eigentlich ging es nur darum, die letzten Finan-Unterlang zu tragen nochmal hier und da ein paar Stellschräubchen zu drehen und zu optimieren.

00:02:44: Und auf einmal kam dann die Nachricht dass so ein großes KfW Förderprogramm von heute auf morgen einfach eingestellt wird.

00:02:52: Auch das war nur der Beginn einer Lawine der schlechten Nachrichten vor allem für diese beiden Kunden weil da waren die Zinsen noch nicht geschwiegen.

00:02:59: Das war Anfang des Jahres Die Meldung kam ad hoc.

00:03:02: Und auch da war das erst mal ein Zeitenwechsel, weil bei der KfW kannten wir eigentlich ganz lange Beständigkeit und auf einmal wurde etwas umgerissen was wir so noch nicht erlebt haben.

00:03:13: Ja dann habe ich den nicht nur mitteilen müssen dass das Förderprogramm nicht mehr für die funktioniert Für ihren teuren Neubau Sondern dass halt auch die kondition jetzt schon Weiß nicht dreißig Punkte hörsen als letzte woche und Das ging halt dann so die ganze zeit weiter.

00:03:26: und ja das war dann für mich irgendwie das hat sich so abgespeichert als Das war der Anfang.

00:03:31: Und dann mussten wir gucken, wo das Ganze hinführt und ehrlicherweise konnte ich das zum damaligen Zeitpunkt noch nicht

00:03:37: einschätzen.".

00:03:39: Also dieser Zinsanstieg den wir da erlebt haben, der war natürlich absolut außergewöhnlich in der Größe in Ordnung und hat ganz schnell dafür gesorgt dass Menschen sich bestimmte Vorhaben einfach nie mehr leisten konnten die sie sich zumindest kalkulatorisch vorher leisten konnten.

00:03:52: aber das ist denn ein hervorragendes Stichwort für die nächste Frage, die ich dazu stellen möchte.

00:03:59: Interessantes sind Fragen, egal an welche Quelle man guckt.

00:04:02: Was passiert in den Zinsen bis zu zwanzig-dreißig?

00:04:05: Dieses Jahr glaube ich haben wir das sehr unterschiedlich erlebt.

00:04:08: wie guckst du da drauf?

00:04:10: Ja auch eine sehr interessante Frage die würde uns alle irgendwie täglich so ein bisschen selber aufstellen.

00:04:15: deswegen ist es natürlich auch wichtig da erstmal ein Gefühl für zu haben.

00:04:18: klar Wir alle können nicht in diese Glaskugel leider gucken.

00:04:21: Es wäre super schön.

00:04:22: aber Fakt ist wir können natürlich erst mal nur mit dem arbeiten was wir wissen und vielleicht auch ein bisschen mit der Vergangenheit arbeiten, mit entsprechender Vorsicht.

00:04:32: und hättest du mich das Jahr tausend vierundzwanzig gefragt was ich glaube wo es hinführt?

00:04:35: Dann wäre ich da relativ optimistisch angegangen.

00:04:37: gesagt Jutta ist jetzt schon ganz schön gestiegen.

00:04:40: Ich glaube der Markt macht wieder ein bisschen etwas gut nach unten.

00:04:42: wir werden wahrscheinlich nicht mehr auf das niedrigzinnste Niveau kommen wo wir mal hergekommen sind aber ein halbes Prozentpunkt vielleicht ein Prozentpunkt das könnten wir schon wieder rausholen.

00:04:52: Dann kam eine Meldung, auch die hat sich sehr eingeprägt bei mir im Gedächtnis.

00:04:56: Das war noch mal so ein kleiner Wendepunkt als die Union damals das Schuldenpaket bekannt gegeben hat, das Große.

00:05:04: Da ist in unserem tollen Starpool News Feed dann auf einmal eine Konditionserhöhung von der ING aufgetaucht Und ich war mir noch ganz sicher, dass sie sich vertippt haben.

00:05:12: Hab noch schon mit den Kollegen drüber gesprochen.

00:05:14: Ja, über Komma fünf Prozent Punkte.

00:05:17: Das gab es ja noch nie.

00:05:17: Es kann nicht richtig sein, Puste kuchen das war leider richtig und auch da hat man halt gemerkt, dass das Zinsniveau auf einmal durch so viele Faktoren maßgeblich stark beeinflusst wird die vielleicht vorher noch nicht so im Fokus standen.

00:05:31: Ich hier zum Beispiel, dass Staatsverschuldung ein spürbarer Zinsdreiber bei uns in unserem Markt ist.

00:05:36: Das habe ich zu meiner Zeit noch nicht so richtig mitbekommen vor allem nicht in den letzten Jahren.

00:05:41: Jetzt mit dem Wissen der letzten Jahre und den ganzen Erfahrungen die wir erleben durften würde ich meine Prognose ein bisschen korrigieren.

00:05:51: Ich möchte dabei um Gottes Willen nicht pessimistisch liegen aber Ich glaube, realistisch ist es, dass wir uns weiterhin in einem ähnlichen Zinsbereich bewegen werden.

00:06:01: Ich persönlich rechne damit, dass die Zinsen noch leicht steigen werden bis zum Jahr zwei Tausend Dreißig aber in dem Umfang das es uns nicht erschüttern wird.

00:06:08: Dass es eben nicht mehr solche Konditionserhöhungen geben wird wie von der ING, zumindest nicht langfristig, sondern halt ein halbes Prozentpunkt nach oben und ich glaube, wir werden uns irgendwo so einen Zinskorridor zwischen dreieinhalb und vierenhalb Prozent bewegen.

00:06:23: Was ich aber vor allem jetzt trotzdem mit oder für mich als Erkenntnis gewonnen habe.

00:06:28: Auch wenn ich damit rechne, dass die Zinsen vielleicht steigen werden was ja erstmal per se negativ ist finde ich es eigentlich eher sehr beruhigend das wir nur bei diesen aktuell ungefähr vier Prozent stehen bei all dem was passiert ist Weil das war nicht nur Corona, aber auch der Angriffskrieg auf die Ukraine.

00:06:45: Das waren diverse andere geopolitische Themen und trotz all dem hält sich unser Martin momentan relativ stabil.

00:06:53: Und diese ganzen Krisen zeigen für mich eigentlich, dass wir gerade recht resilient werden in diesem Bereich.

00:06:59: Ich rechne also mit kleineren Ausschlägen leicht steigend, aber irgendwo so, dass man damit umgehen kann und arbeiten kann.

00:07:06: Ja,

00:07:06: da hätte ich überhaupt nichts gegen wenn das mal... Ja.

00:07:09: Wirklich?

00:07:10: Und die eine oder andere Entlastung geopolitisch würde uns auf jeden Fall in unserem Markt helfen.

00:07:15: Aber hallo, ja!

00:07:18: Die Zinsen sind da ein Teil... In der anderen Teil ist wenn jeder, der eine Immobilienfinanzierung sucht, zufalls allererstes eine Immobilie.

00:07:25: Da guckt einer Herr am Ende entweder in Bestandsobjekte oder er guckt nach Neubauten und da gibt es glaube ich viele Faktoren, die bestimmt sind für das was es nachher am Ende wird.

00:07:36: Wie schaust du darauf?

00:07:37: auf Preise, auf den aktuellen Bestand?

00:07:39: Auf Modernisierung.

00:07:41: Was denkst Du?

00:07:42: in welche Richtung entwickelt sich das bis zu einem Jahrzehnte?

00:07:45: Also ich würde sagen, dass wir erstmal ein bisschen unterscheiden.

00:07:48: Ich würde dem Bestand immer so ein bisschen getrennt von Neubau betrachten.

00:07:52: Beim Bestand glaube ich, dass das für die Zukunft wie es auch jetzt schon teilweise ist eine Wundertüte bleibt.

00:07:59: Wundertfüte meine ich aber tatsächlich relativ positiv, positiver vielleicht als es klingt denn man kann ja halt wenn man bereit ist Zeit und Energie zu investieren wahnsinnig tolle Schätze sehr sehr preiswert immer noch schießen.

00:08:12: das ist nicht so einfach.

00:08:13: aber diese Objekte gibt es und vor allem sind das Objekt mit Verhandlungsspielraum.

00:08:17: Und wer sich dann in der Mobil hier ausgesucht hat wo vielleicht noch was zu tun ist er kann sich ja trotzdem dort auch noch optisch verwirklichen und auch energetisch offen relativ guten Stand kommen, sodass das vielleicht dem Neubau gar nicht mehr so weit hinterherhängt.

00:08:33: Aber Fakt ist da lauern halt auch echt viele Gefahren.

00:08:36: Das sind Gefahren die die Bausubstanz betreffen und das sind Themen wie die Finanzierungskosten bei einer Bank manchmal ein bisschen kritischer gesehen werden, also gerade für Modernisierung zusätzlich vielleicht auch Handlungsdruck durch die Politik.

00:08:50: Wenn auch da wieder Programme dazukommen oder eingestellt werden, dann habe ich einfach den Eindruck dass der Bestand da ein bisschen mehr hin und her gerissen wird.

00:08:58: Also eben individual Falleinfach!

00:09:00: Und deswegen halt ist ganz wichtig, dass diese Sanierungskosten, die wir definitiv immer mehr kriegen werden auch bei den Preisverhandlungen entsprechend berücksichtigt werden.

00:09:11: Und da haben wir so die Erfahrung gemacht, dass der Markt das noch nicht so ganz konsequent umsetzt und es mal vorsichtig auszudrücken.

00:09:17: Da sind wir dann eben gefragt mit den Bewertungstools, die wir teils von euch auch zur Verfügung gestellt bekommen einfach da proaktiv auf unseren Kunden zuzugehen und ihm eine kleine Kaufpreisberatung zu bieten.

00:09:29: Ich finde es vor allem legitim, dass man auch zu teuer kauft.

00:09:31: Gerade wenn's für die Eigenlutzung ist weil es so schwer in Euro zu bemessen was einem diese Mobile bringt.

00:09:38: Sei es vielleicht der kurze Weg zur Kita oder zum Schwiegereltern whatever.

00:09:41: das ist halt wahnsinnig individuell.

00:09:43: aber das müssen die Kunden halt wissen.

00:09:45: nicht dass sie dann denken wir kaufen günstig und dann ist es eben am Ende viel zu teurer.

00:09:53: Ja bitte heißt das für dich?

00:09:55: Dass ein schlechter Energieausweis Am heutigen tag noch nicht automatisch zu deutlich geringerem kaufpreis führt.

00:10:03: Nein oft gar kein fall.

00:10:05: das mit den energieausweisen ist so eine sache.

00:10:07: ein schlechter energie ausweis muss nicht unbedingt das kaokritium für dem mobile sein weder in den langfristigen kosten noch im tatsächlichen wert.

00:10:17: dass Es ist ein relativ komplexes Thema und deswegen ist es auch ganz gut, wenn man sich da wirklich einen Profi mal ins Gebäude reinholt.

00:10:23: Am besten Energieberater der einem nicht nur diesen Ausweis ausstellt, der für den Leinen wirklich missverständlich sein kann sondern eine konkrete Achtung.

00:10:31: Du musst unbedingt dämmen sonst wird das hier in Kostenloch.

00:10:34: oder die Heizung, die ist zwar nicht top effizient aber Investition lohnt sich ja noch nicht.

00:10:41: Und gerade weil ihr auch bei dem Verbrauch im Bedarfshaus unterscheiden wird... Verbrausausweis auf Grundlage des bisherigen Verbrauchs.

00:10:48: Dann kann natürlich eine Wohnung zum Beispiel oder ein Objekt komplett unterschiedlich abschneiden, wenn man zb das Extrembeispiel macht der Student der nie da ist im Vergleich zu der älteren Dame die es gerne warmen mag und deswegen könnte dasselbe Objekt halt durchaus unterschiedlich bewertet werden.

00:11:05: und dann muss man sehr sehr vorsichtig sein.

00:11:07: aber Ein schlechter Energieausweis ist für mich immer erst mein Indiz, da genauer hinzugucken.

00:11:12: Und da ich natürlich auf der Seite meiner Kunden also potenziell Erkäufer bin... ...ist das natürlich eine Chance, was wir gerne mit in die Preisverhandlung auch ganz vorne einbringen.

00:11:20: Genau und vielleicht auch noch beim Bestand.

00:11:23: Schlechte Energieausweise hat es schon gesagt.

00:11:24: Das bringt uns auch schnell in dem Bereich der Sonnenwurstperforming Bildings.

00:11:28: Also vermeidlich die... Die allerschlimmsten Gebäude, das sind eben die unteren twenty-fünf Prozent bei den Energieausweisen.

00:11:35: Aber gerade auch da steckt wahnsinniges Potenzial.

00:11:37: Man muss manchmal keine Kernsanierung umsetzen, um diese Gebäute auf wieder fit zu bekommen.

00:11:43: Also das gilt es immer im Idealfall zu prüfen und ich bin immer wieder überrascht mit welchen unterschiedlichen Modernisierungs- und Sanierungsbudgets unsere Kunden am Ende doch gut auskommen.

00:11:53: Manchmal ist es echt wahnsinnig teuer, wenn ich frage, ist das wirklich nur ein Haus?

00:11:57: Und manchmal ist es so tief dass sich... Wahnsinnig begeistert bin, wie die das hinbekommen.

00:12:01: Aber hier ist in den letzten Jahren auch Eigenleistungen ein immer wichtiger Hebel geworden.

00:12:06: Das kann sich halt kaum noch jemand leisten, dass komplett über Firmen machen zu lassen.

00:12:10: Da muss man oft selber einfach mit anpacken.

00:12:12: Gott sei Dank sind die meisten Leute ja recht gut vernetzt und haben irgendwelche Handwerker im Familien- oder Freundeskreis Und das ist halt ein Hebel worüber wir dann gut arbeiten können.

00:12:21: Und beim Neubau Da ist es ein bisschen anders, da will ich sagen, da kann man sich mit einer Sache gewiss sein.

00:12:28: Es wird auf jeden Fall teuer entweder geplant, teurer oder noch teurer als man es eh schon geplant hat.

00:12:34: und das ist einfach de facto so, da kriegst du kaum noch Schnäppchen oder kommst mal irgendwie günstig dran.

00:12:41: Da ist glaube ich der größte Hebel den man noch hat, das Grundstück wenn man also nicht in der Innenstadt irgendwo was ersteigert sondern ein bisschen weiter außerhalb Was ich hier gerade sehe, was mich auch wieder ein bisschen bräuchte.

00:12:52: Auch da eine Veränderung des Marktes als sie damals angefangen mit dem Job waren für mich Fertighäuser noch ein absolutes Nischen Produkt und heutzutage sind ehrlicherweise die meisten Neubau-Projekte unserer Grund Fertighaus-Projkte.

00:13:06: Und doch hier sehe ich wieder in der Reaktion des Markties Der einfach jetzt umschwenkt auf den vielleicht neuen Standard.

00:13:13: Ich glaube letztes Jahr hatte die Fertigausbranche schon das erfolgreichste Jahr bis hierhin.

00:13:18: Insofern im Viertelmarktanteil meine ich und auch da sind die Prognosenrechte rosig.

00:13:23: Und wir sehen das halt auch, weil da kannst du noch so vielleicht mit vierhundertfünfzigtausend Euro Herstellungskosten rechnen plus vielleicht Nummer fünfzig tausend Baunebenkosten hundert bis dreihundert Tausend je nach Region für fürs Grundstück.

00:13:35: Und dann kannst Du halt ein Neubau schon so ab sechshunderttausende Euro bekommen wo Du auf jeden Fall weißt dass Du erstmal ganz lange Ruhe hast mit drohenden Sanierung.

00:13:44: also weniger Wunder Tüte mehr kalkulierbar teuer, aber dafür langfristig etwas sorgloser.

00:13:51: Und hier glaube ich oder bei beiden Bereichen gehe ich leider weiterhin davon aus dass Preise steigen werden.

00:13:57: Ich glaube aber das gerade im Bestandsbereich die Preise nicht mehr so stark steigen wären.

00:14:02: Hier könnte ich mir vorstellen, dass man irgendwo bei der Inflationsrate langhangeln wird und beim Neubau Bereich da glaube größere Preissteigungspotenziale gibt.

00:14:15: Ich glaube aber eben auch, dass durch die Fertighaus-Player am Markt und durch den Konkurrenzkampf eines sehr breitgefächerten Marktes noch das Ganze wieder ein bisschen auffängt, sodass wir dort leicht erhöhte Preissteigungen zum Bestand haben – meine Prognose!

00:14:31: Würdest du sagen, dass du dir in den letzten drei Jahren schon beobachtet hast, dass es weniger Neubauten finanziert werden?

00:14:38: Und mehr Käufe?

00:14:39: ist das eine Entwicklung, Du siehst beziehungsweise die du für zwanzig dreißig auch noch siehst.

00:14:45: Also sehen auf jeden Fall denn, die Anekdote dich von angeführt hat war für ganz lange Zeit das letzte Neubau-Projekt dass auf meinem Tisch gelandet ist zumindest das was dann auch umsetzbar war.

00:14:56: Das lag aber einfach daran dass zwischenzeitlich die Leute so geschockt waren Die mussten erstmal diese neue Realität wieder begreifen und es war ja auch sonst sehr sehr viel Unsicherheit.

00:15:04: Preise sind auch durch Grona so stark explodiert, dass die Festpreisbinde teilweise gar nicht gehalten werden konnten.

00:15:10: Das hat die Leute bei uns zumindest in unserer Kundschaft komplett vom Neubaumarkt ferngehalten.

00:15:15: das hat sich jetzt aber geändert.

00:15:17: seit gerade diesem Jahr haben wir relativ starken Zuwachs wieder und das ist ein Trend der sich so seit ungefähr Mitte letzten Jahres angebahnt hat.

00:15:25: Und ich denke, dass den Neubausektor auch grade im Hinblick auf die erhöhten oder steigenden Sanierungskosten und den noch nicht angepassten Preis oder den Markt, der diese Sanierungskosten nicht ganz einprägt.

00:15:39: Ich glaube, dass deswegen der Erneuerbaubereich auch weiterhin zunehmen

00:15:44: wird.".

00:15:45: Da würden auch die letzten Berichterstattungen über die steigenden Baugenehmigung zu passen.

00:15:49: Zu deinem Gefühl was das Jahr passiert ist?

00:15:52: Genau, weil auch da ist jetzt natürlich der politische Druck wahnsinnig hoch.

00:15:56: Die Leute wollen ja theoretisch bauen und ich glaube auch finanziell ist es durchaus irgendwie möglich.

00:16:01: aber wenn die Genehmigungsverfahren vereinfacht und verkürzt werden würden das würde unmittelbar spürbar wären für die Leute.

00:16:07: Weil ich glaube ein Problem, dass unsere Kolleginnen und Kollegen auch ganz stark kennen ist das Thema mit der verflicksten Baugenehmigung oder dem Bauantrag je nachdem mit welcher Bank wir gerade zusammenarbeiten kann das halt echt ein ganz schlimmer Verzögerungsgrund werden.

00:16:20: Unsere Schwester?

00:16:21: Die Europäis AG, umniziert regelmäßig auf ihrer Internetseite halt Daten auch zur Entwicklung des Finanzierungsmarktes alles das was über die Plattform abgewickelt wird.

00:16:31: Dort ist seit Jahren zu sehen dass der Anteil von Immobilien die zumindest einen vermieteten Teil in sich tragen Stückchen für Stückchen steigt.

00:16:39: so meine Interpretation wäre Dass es immer mehr Menschen und Kunden gibt die eher Kapitalanleger sind und Vermietete Immobilie finanzieren.

00:16:50: Was siehst du da aktuell gerade in deinem Geschäft und wie würdest du das einschätzen in den nächsten Jahren?

00:16:57: Also bei uns war es auf jeden Fall beginnt mit der oder im Rahmen der niedrigzinsphase ein Riesenthema reine Kapitallagen zu finanzieren, idealerweise auch ohne Kapital.

00:17:08: Da sind also ganz viele Leute sonst gekommen die haben halt gehört geht jetzt und Sie wollen einfach mal probieren hatten von der ganzen Thematik wenig Ahnung.

00:17:16: aber weil die Zinsen so niedrig waren war halt dazu alles möglich.

00:17:20: Teilweise wurde auch eine Absurdung getrieben, wo wir gesagt haben, das sehen wir jetzt nicht.

00:17:25: Wir müssen ja nachhaltig

00:17:26: denken.".

00:17:27: Aber da war auf jeden Fall ganz stark der Fokus auf Vermietungen, weil es einfach ein Top-Geschäft war.

00:17:31: Auch mit den steilenden Zinsen ist das erstmal sehr deutlich zurückgegangen.

00:17:35: Ich muss sagen von Kapitänleger ist ein höherer Zins erst mal nicht per se so eine Katastrophe aber die... Ich sage mal noch etwas leihenhaften Kapitalen, die gerade in dieses Geschäft einsteigen schon sehr auf das Thema Liquidität und Liquiditätsüberschuss achten.

00:17:51: Ist das zu viel dann trotzdem erst einmal wieder rausgefallen?

00:17:54: Auch da sehen wir aber trotzdem natürlich so seit im twenty-fünfundzwanzig würde ich sagen wie eine Wiederbelebung der reinen Kapitalanlagen.

00:18:01: auch diese Menschen kommen jetzt besser vorbereitet zu uns.

00:18:05: auch hier hat man sich mit der neuen Realität abgefunden dass Eigenkapital zum Beispiel bei einer Kapitänlage tatsächlich jetzt vorhanden sein muss.

00:18:12: Und was wir jetzt tatsächlich aber nicht merken, ist irgendwie eine deutliche Zunahme.

00:18:18: also das ist wieder ne Rückkehr zum normalzustand würde ich sagen.

00:18:22: und auch bei Teilvermietungen sehe ich jetzt gerade keinen Trend bei unseren Kunden.

00:18:27: Aber wir haben seit jeher schon gepredigt dass wer damit leben kann einen Teil seines seine Selbstnutzungsmobiles zu vermieten, dass er das am besten auf jeden Fall tun sollte.

00:18:37: Das ist zwar emotional vielleicht ein bisschen schwierig, was von seinem eigenen dann anderen zur Verfügung zu stellen.

00:18:43: Also vielleicht leidet die Privatsphäre etwas aber auf der monetären Seite gewinnen wir halt wahnsinnig viel denn bei den hohen Raten die man jetzt halt zu zahlen hat sind natürlich Mieteinnahmen die man dagegen setzen kann super attraktiv.

00:18:56: das heißt also die Liquidität unserer Eigennutzer verbessert sich spürbar ohne dass sie ihren Traum dafür aufgeben müssen.

00:19:03: und steuerlich ist es ganz natürlich auch total interessant und auch da kann man tolle Sachen bauen.

00:19:07: Deswegen wir empfehlen unser Kunden das immer und hoffen auch immer, dass sie darauf eingehen.

00:19:12: Und die Banken freuen sich in der Regel auch darüber, wenn es jetzt nicht gerade eine Finanzierung mit einem Euro Haushaltsüberschuss machbar macht.

00:19:20: Aber ja, dass wir propagieren das weiter.

00:19:22: Wir halten das für eine sinnvolle Sache.

00:19:24: Ich hoffe, dass auf viele Menschen sich mit dem Gedanken anfreuen – auch hier wieder als Reaktion auf einen sich verändernden Markt.

00:19:30: Neben Bonität und Immobilie zwei natürlich an den wesentlichsten Punkte für unsere Kreditvergabe beschäftigt uns aber immer wieder regelmäßig an der Entwicklung rund um die Kreditvergabepraxis unserer Produktgeber.

00:19:43: Da haben wir diverse unterschiedliche Banken, Versicherungen und Bauchsparkassen sind heute unsere Kreditgeber.

00:19:49: Welche Erfahrungen machst du hier bzw.

00:19:52: gerne welche Veränderung spürst du?

00:19:54: Und wenn es darum geht naja wie entwickelt sich das in der Zukunft?

00:19:57: worauf müssten wir uns da noch einstellen?

00:20:00: Ja, auch da vielleicht kurz so klappt.

00:20:02: Erst mal alles wird komplizierter.

00:20:04: Da kriegt man vielleicht irgendwie wie immer etwas älter ist und sich die damaligen Zeiten zurückwünscht.

00:20:09: aber es ist einfach de facto so.

00:20:12: Die Anforderungen der Banken werden höher an die Bonität, an Unterlagen.

00:20:18: Es führt sie manchmal an wie mit unseren Kunden durch einen Dschungel zu gehen wo jeden Tag irgendwelche Wege zu wachsen und andere davon wieder frei werden.

00:20:26: Aber ich sehe darin auch was Positives, das verklagen wir wie sagt sie sehr gerne darüber.

00:20:31: Aber das ist irgendwie auch unsere Existenzberechtigung finde ich.

00:20:34: Denn wenn es nicht so kompliziert wäre warum sollte ein Kunde dann nicht doch direkt bei Check-Firnzwanzig oder irgendwelchen anderen Plattformen die für Endkunden geschaffen sind sich direkt anschauen was so möglich ist?

00:20:45: Da sehe ich also einen ganz ganz klaren Mehrwert vor allem einen Nachhaltigen für uns Vermittler.

00:20:51: Wie komplizierter es wird ist zu mehr werden wir gebraucht und es zu mehr können wir unsere Kompetenz.

00:20:58: Und wir studieren halt jeden Tag die Kriterienkataloge.

00:21:01: Wir gucken uns ins W-Newsfeed laufend an und wir tauschen es dann auch natürlich mit den Banken, unseren Kolleginnen und Kollegen aus um jede noch so unwichtige Information erstmal zu erlangen, die wir dann hoffentlich gewinnbringend einsetzen können.

00:21:15: Ja, neben der Tatsache dass das komplizierter wird ist es hat einfach so, dass die Messer deutlich höher gesetzt wurde für viele Dinge sowohl würde ich sagen, bei den Beleihungsmöglichkeiten als auch bei der Bonität.

00:21:27: Als war es im Jahr twohundneinzehn geführt noch jedes Projekt finanzierbar.

00:21:30: Ich muss mich immer wieder schmunzeln, wenn ich mal so eine alte Fälle reingucke.

00:21:35: Ich hätte niemals gedacht mit heutigem Wissen dass die mal genehmigt worden sind.

00:21:39: das ist wirklich Wahnsinn.

00:21:41: aber es hat halt funktioniert.

00:21:43: und ja wir müssen uns halt Jetzt einfach damit abfinden, dass es nicht mehr so ist, dass ein Verein kommt.

00:21:50: Wir rechnen ein und können mit neunzeigprozentiger Sicherheit vorab sein das es klappt sondern jetzt heißt es wir müssen die Breite gehen wir müssen auf verschiedene Bangen zugehen.

00:21:59: Wir müssen mit dem sehr mächtigen Tool der Vorenfrage arbeiten.

00:22:03: also ich habe kaum noch eine Finanzierung die ich ohne Vorenfragen raus schicke selbst wenn der Fall noch so grün erscheint Und so können wir uns wieder schnell Informationen holen.

00:22:11: Wir haben Gefühle für die verschiedene Bank mit einem Fall umgehen und können das dann sofort wieder in unseren Antrag einarbeiten, und so die Aussicht auf Erfolg erheblich

00:22:20: steigern.".

00:22:22: Nur man kann halt wie gesagt auf gar keinen Fall mehr sagen es gibt einen Fall der zu hundert Prozent durchgeht.

00:22:27: Das ist jetzt so bisschen wie mit dem alten Schuferscore.

00:22:30: Schufascorehundert Prozent war nicht möglich weil das verfliegte Sterblichkeit zum Risiko bleibt.

00:22:38: Ich würde gerne mit dir über die Zukunft von Vermittlern noch mal kurz sprechen.

00:22:45: Gerade wenn wir in die Zukunft gucken, ist immer die Frage was ist denn sowohl eurer als auch unsere Daseinsberechtigung?

00:22:50: Du hast das eben gerade richtig formuliert.

00:22:53: Das was ich sehe ist aber auch eine Art Gegenbewegung.

00:22:55: Wenn du sagst es ist komplizierter geworden gibt es ja die ersten Ansätze bei uns in der Branche, halt die sofort Finanzierung und die sofort Genehmigung dementsprechend einzuführen.

00:23:05: Diese darauf einzahlen, halt auch Baufinanzierung automatisiert verarbeiten zu können?

00:23:10: Wie guckst du da drauf?

00:23:12: Kritisch!

00:23:14: Also ich freue mich immer bei technischen Neuerungen und da kommt auch so'n bisschen der Nerd im Meer raus.

00:23:18: Ich sehe halt in Technik wirklich die Möglichkeit uns zu entlasten Und es gibt so viele smart Unternehmen da draußen, die uns tolle Möglichkeiten an die Hand geben.

00:23:27: Aber Fakt ist halt einfach.

00:23:28: trotzdem, automatisierte Prozesse bergen immer ein Risiko gerade wenn es um so wichtige Entscheidungen geht.

00:23:35: Ich nutze auch gerne kleine KI-Tools und suche grundsätzlich KI um mehr einfache Fragen zu beantworten und einfache Entscheidungen abzunehmen zum Beispiel wo man im Urlaub essen geht.

00:23:44: da kann das total hilfreich sein dass mal eben kurz als Prompt zu formulieren und wenn's nicht so gut ist es nicht so schlimm da steht nicht viel auf dem Spiel.

00:23:52: Bei einer Kreditentscheidung ist es dann doch was anderes.

00:23:56: Wenn ich mal an ein paar größere Banken denke, da hatten wir früher einen Kriterienkatalog, da haben wir Zahlen für die Haushaltsrechnungen... Da konnte ich eben im Kopf durchrechnen ob die Finanzierung machbar ist und ich wusste sofort am welchen Schrauben mich drehen konnte.

00:24:08: Das wurde uns bei manchen Banken komplett entzogen.

00:24:10: Es ist immer eine Blackbox Und ich finde das total unbefriedigend den Kunden nicht konkret sagen zu können, sondern ich kann das auch mit Vermutung arbeiten.

00:24:20: Bei unserem Job ist halt auch eine ganz tolle Besonderheit, dass wir Fälle machen können die sonst nicht machbar wären.

00:24:28: Ich glaube da haben alle unsere Kolleginnen und Kollegen viele Beispiele für wenn die Kunden so direkt zur Bank gegangen werden werden sie abgelehnt worden Und das wird einem natürlich ein kleines bisschen schwieriger mitgemacht.

00:24:38: ich glaube aber auch nach wie vor Dass uns hier nichts überrollen wird.

00:24:41: Du hast jetzt was angesprochen Was kleine Veränderungen kleine Features sind.

00:24:45: Wir nutzen die jetzt auch schon regelmäßig Aber eben für besondere Teile des Prozesses

00:24:50: Gemeinsam zusammen in den letzten fünfundzwanzig Jahren unglaublich große Magdanteile gewonnen, wenn man also auf die ursprüngliche Verteilung Anfang der zweitausende zurückguckt und auf die heutige Zeit.

00:25:01: Denn sind die Finanzierungsmarkler in Deutschland haben einfach unglaublich dazu geworden.

00:25:06: Was müssen wir deiner Meinung nach tun damit das bis zu zwanzig dreißig noch genauso weitergeht?

00:25:13: Also ich würde sagen Wir müssen an verschiedensten Fronten sehr aktiv sein.

00:25:18: einfach das, was uns jetzt dahingebracht hat wo wir sind.

00:25:20: Das wird auch in Zukunft ein ganz wichtiges Thema sein.

00:25:24: zum einen gewinnen viele Kunden weil die sich bei den Hausbanken nicht so gut betreut fühlen.

00:25:29: Es ist vielleicht so ein bisschen wie mit dem Arztbesuch.

00:25:31: da wird immer vorgeworfen der nimmt sich zu wenig Zeit und das hören wir bei unseren Kunden auch oft.

00:25:36: die werden entweder nicht für voll genommen oder man nimmt sie nicht die Zeit.

00:25:39: die Angebote wirken manchmal wieso dahingeschmissen durchgedacht und durchoptimiert.

00:25:44: Also das ist ein ganz starkes Fund, dass wir haben diese persönliche Betreuung und diese gemeinsame Achterbahnfahrt.

00:25:51: Ich glaube auch, dass teilen viele Kolleginnen und Kollegen die gehen mit den Kunden in die Tiefen aber auch eben in die Höhen.

00:25:56: Und das ist total schönes Gefühl für die Kunden, dass sie durch diesen Dschungel nicht alleine gehen müssen!

00:26:02: Und am Ende ist es ja auch ein sehr, sehr fragiles Kartenhaus auf das wir hier immer blicken.

00:26:07: Da sind so viele Menschen beteiligt also da ist der Immobilienmarktler, da ist es der Verkäufer und es müssen halt alle Parteien an einen Tisch gebracht werden und oft fungebt man hier als Mediator.

00:26:21: Und auch das ist was glaube ich ganz früher vielleicht noch nicht so ein großes Thema war.

00:26:24: inzwischen höre ich auch davon vielen Kollegen manchmal leichtes klagen dass man jetzt irgendwie alle Parteien zufriedenschirm muss, auch da sehe ich aber einen Ansatz wie wir uns in Zukunft die Zuneigung und das Vertrauen unserer Kunden erhalten können.

00:26:39: Und auch in die Richtung dass weiter ausbauen können.

00:26:42: Genauso wichtig ist es aber auch, das darf man nicht vergessen Wir brauchen auch Banken wo wir die Anträge einreichen können.

00:26:50: Wir können noch so gute Kundenfälle haben.

00:26:52: wenn wir mit den Banken nicht auch einen sehr guten Umgang pflegen dann bringt uns das alles nichts.

00:26:57: Das heißt all das, wo wir das Gefühl haben, dass sie uns in den letzten Jahren das Leben schwerer machen.

00:27:01: Und da müssen wir halt auch einen gesunden Umgang mit haben und halten und uns vor Augen führen, dass die sich das ja nicht alles auszugen.

00:27:09: Die wollen uns ja nicht die Fälle schwerermachen, sondern es sind einfach nur irgendwelche Vorschriften und Verordnungen, die da umgesetzt werden.

00:27:15: Deswegen kann ich hier an alle Kollegen appellieren, ein bisschen Galgenhumor zu sehen... es auch manchmal sein kann in gewissen Einzelfällen und einfach zu sagen, dass haben die Leute sich nicht ausgesucht.

00:27:27: Wir müssen gemeinsam eine Lösung finden.

00:27:29: also lieber auf die Banken zu gehen proaktiv nach Lösungen vor allem auch über die Arbeit mit euch jetzt Plattform hinaus den Kontakt zu den Banken suchen und sich kennenlernen Vertrauensverhältnisse aufbauen.

00:27:41: ja das halte ich auch für wahnsinnig wichtig damit das in Zukunft auch in richtige Richtung geht.

00:27:45: unterzuführt Das Banken sich freuen wenn wir dort Finanzierung einreichen

00:27:51: Das ist so wunderschön formuliert, finde ich.

00:27:53: Ja das genauso soll es nachher am Ende sein.

00:27:55: Ich glaube noch einen Punkt der auf das einzahlt was du vorhin nochmal genannt hast.

00:28:00: Du hast gesagt dass du auch E-Tools selbst halt gerne einsetzt.

00:28:05: So jetzt betrifft es natürlich nicht nur uns die vielmehr KI arbeiten jeden Tag sondern unsere Kunden tun das auch mal mehr mal weniger.

00:28:13: welche Veränderungen beobachtest du an der Stelle und was wenn wir auch ein bisschen in die Zukunft gucken In welche Richtung wird es deiner Meinung nach weitergehen und was macht das mit eurer Arbeit?

00:28:25: Fun fact, ich habe dir eine ganz ähnliche Frage vor gut einem Jahr mal in Kopenhagen geschnitten bei der Statue incentive wie du darauf blickst.

00:28:32: Und seitdem hat sich so wahnsinnig viel an meiner eigenen Haltung und Erwartungshaltung auch zu dem Thema geändert.

00:28:37: Bei den Kunden würde ich sagen bemerken wir das aktuell ein bisschen so wie durch das Aufkommen von den Themen auf Social Media.

00:28:45: Also ich glaube vor zehn Jahren war es noch nicht üblich, irgendwelche Finanztipps bei Instagram zu geben.

00:28:49: Heute ist das normal die Menschen bilden sich dort fort und so diesen Trend den beobachten wir jetzt auch vereinzelt bei unseren Kunden.

00:28:56: Das heißt also da wird dann vielleicht der persönliche Baufi-Netfaden per Prompt bei ChatGPT einmal erzeugt gerade bei den etwas jüngeren Kunden wobei ich das gar nicht so stark eingrenzt möchte.

00:29:07: Es ist schon eine recht breite Alterschicht und das führt dazu dass hier natürlich tendenziell besser vorbereitet kommen.

00:29:13: Klar führt das auch dazu, dass manche Menschen vielleicht der Meinung sind nach einem fünfzehn Minuten GPD Crash Course, wenn sie damit die Bankausbildung ersetzt?

00:29:20: Aber diese Menschen gab es immer!

00:29:22: Aber jetzt können Sie sich halt sehr einfache Informationen beschaffen und ehrlicherweise arbeite ich viel lieber mit jemandem, der gut vorbeiget ist.

00:29:28: oder meinst du dir vielleicht etwas zu harte Meinungen hat oder die Meinung ist nicht ganz richtig.

00:29:32: Mit dem kann ich ja diskutieren auf Augenhöhe zu dem Thema und das finde ich total cool.

00:29:38: also Über diese Veränderung freue ich mich ehrlich gesagt sehr und ich kann auch da nur jedem Kunden raten, nutzt das einfach.

00:29:44: Die Entscheidung am Ende wie die Finanzierung aufgebaut wird oder die Vorschläge – das machen ja immer noch wir!

00:29:49: Aber wenn ein Kunde mir schon vorher gesagt hat er hat schon mal alle Optionen durchgespielt und er kann schon einmal eingrenzen was er gut findet, was er nicht gut findet….

00:29:56: Das sehe ich als eines großen Gewinnens schonmal.

00:29:59: Und für unsere eigene Arbeit da bin größter Blick fast in die Glaskugel, wie weit das unsere Branche noch verändern wird.

00:30:09: Ich würde erst mal behaupten man muss auch da wieder die Kirche im Dorf lassen.

00:30:12: wir werden jetzt nicht morgen oder übermorgen aufwachen und komplett anderen Arbeitsalltag haben weil ich glaube nach wie vor unser großes Esset sind wir, wir Vermittler, wir das menschliche Bindeglied, wir die Mediatoren, die Junge Löhre, die Debelli irgendwie in der Luft halten.

00:30:26: alleine weil eine KI diese wichtigen Rollen nicht ersetzen kann, glaube ich wird unserer Arbeit Alltag erhalten bleiben, aber innerhalb des Alltags da bin ich total gespannt was übernommen wird.

00:30:38: Wir bei uns zum Beispiel haben angefangen Zeitfresser damit zu ersetzen.

00:30:43: Bestes Beispiel?

00:30:44: Ich bin leider vollkommen inkompetent darin irgendwelche Formulare zu basteln.

00:30:48: das kostet nicht Stunden für so einen unnützten Kram.

00:30:51: Aber ich halte so ein on-hiss Dokument für sehr sehr wichtig um einfach Informationen von den Grund zu kriegen und dass der Bank in schönen Häppchen vorlegen zu können.

00:30:59: Und dann habe ich jetzt einfach in wenigen Tagen noch komplette Palette erschaffen können, die genau meinen Anforderungen entspricht.

00:31:05: Genau mit dem Wissen das wir uns erarbeitet haben kann das an unsere Vertriebspartner ausgeben und ja, haben wir alle ein Mehrwert!

00:31:11: Und das war praktisch nur der Aufschlag.

00:31:13: dann ging es weiter... Dann ist man da gekitzelt, dann will man vielleicht auch dass eine KI sofern als Datenschutzrecht nicht möglich ist aber dann fällt einfach meine Grundrezeichnung auswertet und eine Wohnflächenberechnung auf unserem Formular ausfüllt.

00:31:25: Und nach daraus ich sagen Das geht in ne sehr gute Richtung.

00:31:28: Das läuft noch nicht federfrei Aber das nimmt mir bestimmt siebzig Prozent der Arbeit ab.

00:31:32: Ich prüfe das Ganze nochmal und dann nehme ich noch mal Veränderungen vor.

00:31:35: Und kann damit wieder weiterarbeiten.

00:31:38: Da toben wir uns gerade in verschiedenste Richtungen aus, zugegeben viele sind Projekte die finden einfach aus Interesse abends auf der Couch statt.

00:31:45: da wird man einfach ein bisschen rumexperimentiert.

00:31:46: Das ist ja nicht...das ist wie in einer Blase, da wird einfach nur geguckt wofür kann es sich lohnen?

00:31:52: Aber auch im Arbeitsalltag nutze ich es persönlich jetzt für viele kleine Tools, die mir ganz konkrete kleine Aufgaben abnehmen.

00:32:00: Und das ist manchmal auch einfach schon, dass das grundlegende Überprüfen von der Vollständigkeit zum Beispiel von einem uralten Erbbaurechtsvertrag oder ähnlichem.

00:32:10: Ja und da bin ich total gespannt wo das noch hinführt.

00:32:13: aber ich bin ja auch da sehr zuversichtlich, dass wir da glaube ich alle unsere schönen Lösungen für finden.

00:32:19: Ist das was du an Zeit gewinnst durch die Isolierung von solchen zeitwassern?

00:32:23: Das entweder für bestehende Kunden Und die Menschen, die an unserem Markt Kunden beraten, wachsen auch nicht mehr so stark wie das in der Vergangenheit der Fall war.

00:32:35: Sondern wahrscheinlich werden sie eher sinken.

00:32:37: von daher ist mehr Zeit für gegebenfalls mehr Kunden einfach eine hervorragende Lösung für die Zukunft.

00:32:43: Absolut ja!

00:32:44: Das denke ich

00:32:44: auch.

00:32:45: Dominik vielen lieben Dank für den Blick in die Glaskugel mit Blick auf zwanzig dreißig was so passiert ist.

00:32:51: was aktuell passiert und was vielleicht in der Zukunft noch sein wird sind genau die Einschätzung die uns helfen wenn wir uns als Vermittler heute auf das vorbereiten müssen, was zwanzig dreißig nachher am Ende auf uns zukommen.

00:33:02: Und dazu vielleicht nur abschließende Einsatz weil eben alles komplizierter wird und man das Gefühl hat vieles wird unmenschlicher weil es über Maschinen läuft.

00:33:09: ich glaube es ist halt heutzutage wichtiger denn je sich jetzt auch zu vernetzen untereinander.

00:33:13: Wir haben viele super nette Kolleginnen und Kollegen der Branche.

00:33:17: Becken ist groß genug, wir kommen nicht in die Quere und sich da auszutauschen zu sehen.

00:33:22: Mal das Leid zu klagen aber vor allem auch für ein Fach den Informationsaustausch.

00:33:25: Das ist wichtiger denn je und das kann ich aktuell nur je maten.

00:33:28: Dann macht er auch Spaß dann!

00:33:30: Und wenn das dem Menschen, die heute zugehört haben, wenn ihnen es gefallen hat lassen sie gerne einen Like da.

00:33:36: Abonnieren Sie den Kanal von Starpool.

00:33:38: Sie verpassen sie dann keine Folge.

00:33:41: Wenn sie die Daten von Europas noch mal einsehen wollen... Auch die werden wir verlinken.

00:33:45: Und wenn Sie Themen und Fragen haben, die wir in einem kommenden Interview aufgreifen sollen, schreiben sie uns einfach gerne in die Kommentare.

00:33:52: Vielen Dank!

00:33:52: Bis zum nächsten Mal.

00:33:53: Tschüss!